Porovnání:
Úrokové výnosy vs. Zisk bank v České republice a Rakousku


23. 08. 2013  05:19     BP.com     komentáře (0)

V našem seriálu unikátního mezinárodního porovnání finančních výkazů tří největších bank České republiky, Německa, Rakouska, Slovenska a Polska pokračujeme další várkou analýz, konkrétně se budeme zajímat o porovnání úrokových výnosů a zisku daných bank. Dnes o Rakousku a České republice.

Porovnání: Úrokové výnosy vs. Zisk bank v České republice a Rakousku




Proč tento netradiční pohled? Je to možné vysvětlit jako porovnání, jak se hlavní položka provozních výnosů bank podílí na tvorbě zisku bankovního domu. Čisté úrokové výnosy, se kterými analýza pracuje (úrokové výnosy – úrokové náklady), totiž představují gró bankovní činnosti. Je zajímavé porovnat, jak se tuto položku, představující v podstatě úrokový zisk, daří bance promítnout do čistého zisku s ohledem na další aktivity a náklady banky. Proto nás bude zajímat poměr čistých úrokových výnosů k zisku. Čím vyšší je poměr, tím větší jsou efekty, které negativně ovlivňují výši čistého zisku (placené náklady na pobočky a zaměstnance, ztráty z finančních operací, atd.)

.

VYBERTE SI NEJLEPŠÍ KREDITNÍ KARTU!

.

Podíváme-li se na Českou republiku, je patrné, že poměry mezi čistými úrokovými výnosy a čistým ziskem se pohybují poměrně nízko, mezi 1,54 (KB v r. 2012) a 2,31 (ČS v r. 2011). To značí, že se bankám daří držet stabilní úrokové výnosy a zisky i ve velmi volatilním období, kdy řada evropských bank řešila existenční problémy. Pohled na výši úrokových výnosů i zisků navíc akcionáře banky potěší.

.

UŽ MÁTE UŽ CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ? VYBERTE TO NEJLEPŠÍ!

.

To v Rakousku to – podobně jako v Německu minulý týden – tak růžové není. Mezi čistými výnosy z úrokových operací a čistým ziskem panuje mnohem větší nepoměr, jak ukazují poslední dva sloupce tabulky č. 2. Největší z rakouských bank a matka tuzemské České spořitelny dokonce v roce 2011 vykázala záporný poměr způsobený ztrátou ve výši přes půl miliardy eur (ještě že má českou dcerku, která ji svým ziskem vykompenzovala). Nejlépe si v poměřované veličině vede RZB Group, jež má však mezeru mezi úrokovým ziskem a čistým ziskem násobně větší než české bankovní ústavy.

Tabulka č. 1: Česká republika (údaje v mld. Kč)

Banka

Čistý úrokový výnos

Čistý zisk

Poměr ČÚV / ZISK

2011

2012

2011

2012

2011

2012

Česká spořitelna

31 244

30 593

13 505

16 403

2,31

1,87

ČSOB

24 808

24 970

11 256

14 179

2,20

1,76

Komerční banka

22 190

21 947

9 718

14 231

2,28

1,54

 

Tabulka č. 2: Rakousko (údaje v mil. Eur)

Banka

Čistý úrokový výnos

Čistý zisk

ČÚV / ZISK

2011

2012

2011

2012

2011

2012

Erste Group

5 569

5 235

-562

631

-9,91

8,30

Bank Austria

4 315

4 373

206

423

20,95

10,34

RZB Group

3 585

3 531

728

631

4,92

5,60



Porovnání: Úrokové výnosy vs. Zisk bank v České republice a Rakousku

Diskutovat (0)


Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili

27987929616

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

46


ČÍSLO TÝDNE - 46 právě tolik miliard korun investuje v České republice do rozšíření výroby čipů společnost ONSEMI. Jedná o největší investici v dějinách ČR.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3320
Kurz USD Americký dolar 1 USD 23,2300
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,9530
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 30,1685
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 25,9670
Kurz HUF Forint 100 HUF 6,4600
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,0951
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více