Bankovní index 2.Q 2013 – náklady klientských profilů


12. 08. 2013  14:01     Ivan Soukal, Martina Hedvičáková     komentáře (0)

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

Bankovní index 2.Q 2013 – náklady klientských profilů




Již minulý report se věnoval až revoluční dubnové změně u tarifů Air Bank. Ta přinesla nejen nulové paušální zpoplatnění malého tarifu, zlevnění velkého, uvedení úročení na běžný účet, ale též změny v dílčích poplatcích. Především se zrušila platba za odchozí platbu do jiné banky a to jak jednorázové, tak trvalé příkazy nebo inkaso. Na velkém tarifu se rušení poplatku týkalo i cashback. Tato změna již dalšími změnami v poplatcích běžných účtů nebyla překonána a tomu odpovídá i tabulka nejvhodnějších účtů.

.

SPRAVUJTE RODINNÉ FINANCE JAKO KRÁL!

.

Do ní přibyla nová nabídka banky Sberbank, která převzala síť Volksbank. S tímto přichází i nové produktové portfolio, které si v naší tabulce vede o něco lépe, než si vedly účty od původní Volksbank. Kromě těchto dvou významnějších změn druhý kvartál 2013 přinesl i drobné změny, např. u produktů GE Money Bank, kde se zvyšuje poplatek u příchozích plateb na 6 Kč, ale pouze tam, kde již byl účtován. Tím chce mimo jiné banka motivovat klienty, aby přešli k nově navrženým produktům. GE dále zvyšuje poplatek za vedení Genius Active konta při nesplnění podmínky zůstatku na 139 Kč. Ostatní změny se netýkají sledovaných produktů a služeb, jako např. u České spořitelny, které přes léto odpouští poplatek za výměnu korun za cizí měnu, což je v době dovolených příjemný, ale zde nesledovaný, krátkodobý bonus.

.

UŽ MÁTE UŽ CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ? VYBERTE TO NEJLEPŠÍ!

.

Podobně jako minulý měsíc, jsou i tento měsíc do tabulky zařazeny i tzv. prémiové účty. Těmi jsou především GE Money Bank Konto Genius Gold držící-se na předních místech (při měsíčním kreditním příjmu na běžném účtu od 40 000 Kč za kalendářní měsíc). Dále je podobná situace u ČSOB exkluzivního konta (tam je vyžadován zůstatek 1 mil. Kč a více v rámci skupiny ČSOB) a u Cititkonta plus (25 000 obrat měsíčně nebo 250 000 zůstatek). V kontrastu s těmi exkluzivními účty zůstávají např. Equa běžný, či mKonto, kde jsou podmínky pro odpuštění poplatků vcelku bezproblémové, tedy obrat 10 000,- měsíčně a užívání platební karty pro platbu v objemech řádu 2 000 – 3 000 tisíc v závislosti na měsíci.

Frekvence užití služeb, volba komunikačního kanálu a rozbor jednotlivých profilů (clusterů) najdete v tabulce metodiky výpočtu zde:

https://www.bankovnipoplatky.com/bankovni-index---metodika-12509.html

Tabulka 1: 15 nejvhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 2.Q 2013

Aktivní klient

Náklady v Kč

Pobočkový klient

Náklady v Kč

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0

Equa bank běžný**

0

Equa bank běžný**

7

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0

Fio banka Fio běžný

100

Equa bank běžný

99

Equa bank běžný

106

GE Money Bank Konto Genius Active*

188

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet**

138

GE Money Bank Konto Genius Gold**

199

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

146

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**

201

GE Money Bank Konto Genius Active*

150

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

224

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**

186

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 %

236

Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start

195

LBBW LBBW Konto 5 za 50

241

GE Money Bank Konto Genius Gold**

199

LBBW LBBW IQ konto ZDARMA

247

Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Plus

206

Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era

247

Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Extra

225

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 25 %

253

ČSOB AKTIVNÍ KONTO

239

Komerční banka KB Můj účet

270

Poštovní spořitelna PS Osobní účet Era

245

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Extra**

270

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Extra**

255

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Komplet**

271

 

Průměrný internetový

Náklady v Kč

Pasivní internetový

Náklady v Kč

Citibank Citikonto Plus*

0

Citibank Citikonto Plus*

0

Citibank Citikonto Plus**

0

Citibank Citikonto Plus**

0

Equa bank běžný**

0

Equa bank Equa bank běžný aktivní klient

0

GE Money Bank Konto Genius Gold - splněn zůstatek

0

GE Money Bank Konto Genius Gold - splněn zůstatek

0

mBank mKONTO***

0

mBank mBank mKONTO

0

UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma

0

UniCreditBank UniCredit Konto Perfektní zdarma

0

UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

7

UniCreditBank UniCreditBank Partners (Aktivní) konto zdarma

1

Airbank Airbank Malý tarif

19

Airbank Airbank Malý tarif

10

Fio banka Fio běžný

25

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

16

ZUNO ZUNO účet plus*

28

GE Money Bank Konto Genius Active*

16

GE Money Bank Konto Genius Active*

30

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto Premium**

19

ČSOB EXKLUZIVNÍ KONTO*

38

Fio banka Fio běžný

25

ZUNO ZUNO účet

46

ZUNO ZUNO účet plus*

28

Raiffeisenbank eKonto Premium**

64

Citibank CITI-konto

26

Citibank CITI-konto

86

Sberbank Sberbank Fér konto Varianta Start

36

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami

**** v případě splnění 1 a více následujících podmínek získá klient 25 %, 50 % až 10 % poplatku za vedení účtu (Kč 39) - měsíční obrat ve výši Kč 15 000,00, úvěr či hypotéka, vklad vyšší než Kč 250 000,00, měsíční úložky MPSS, IKS, PF, a KP vyšší než Kč 2 000,00


 

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč profily má výraznou nevýhodu u profilu aktivního a pobočkově orientovaného klienta – počet poboček. Ten se především s Poštovní spořitelnou nedá rovnat. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak stále zůstává např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (naopak pro pobočkového klienta vhodný není vůbec). Podobně je na tom ERA online. Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Ovšem náskok proti zbylým top 5 účtům již rozhodně není takový, jako mívalo mKonto v letech 2010 a 2011. Tak by se dalo pokračovat dále, ale hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.

.

VYBERTE SI NEJLEPŠÍ KREDITNÍ KARTU ZDE!

.



Bankovní index 2.Q 2013 – náklady klientských profilů

Diskutovat (0)


Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili

27987331392

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

46


ČÍSLO TÝDNE - 46 právě tolik miliard korun investuje v České republice do rozšíření výroby čipů společnost ONSEMI. Jedná o největší investici v dějinách ČR.


Kurzovní lístek Citfin

Země Měna Deviza střed
Kurz EUR Euro 1 EUR 25,3320
Kurz USD Americký dolar 1 USD 23,2300
Kurz PLN Złoty 1 PLN 5,9530
Kurz GBP Libra šterlinků 1 GBP 30,1685
Kurz CHF Švýcarský frank 1 CHF 25,9670
Kurz HUF Forint 100 HUF 6,4600
Kurz RON Rumunské nové leu 1 RON 5,0951
Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více