2. díl:
Jak by se bankám vedlo bez poplatků? Česká republika a Rakousko
Jak a kde reklamovat bankovní služby? Cesta ke spravedlnosti může být dlouhá a drahá
Jste OSVČ? Založte si podnikatelský účet, pomůže vám
Sdílení bankomatů nabírá na obrátkách. Přidají se i Air Bank a UniCredit
Výběr z bankomatu po celém světě zdarma? Mnohdy vám poplatek stejně naúčtují
Po unikátních seriálech analyzujících velkou bankovní trojku v České republice, Německu, Rakousku, Polsku a Slovensku z pohledu rentability (ROE, ROA), z pohledu diverzifikace výnosů (úvěrové výnosy vs. poplatkové výnosy) se obracíme na další rozměr analýzy – jak by si vedly banky bez poplatků? Dnes o České republice a Rakousku.
Jistě, jde o velmi hypotetickou úvahu, která vede hlavně k zamyšlení, jak banky diverzifikují své výnosy. Pokud se ponoříme do historie bankovnictví, jednoznačně z ní vyplývá, že podstatou bankovního podnikání je poskytovat úvěry a přijímat vklady – to má tvořit (a zatím ještě tvoří) gró bankovní činnosti. Úrokové sazby z vkladů jsou nižší než úrokové sazby z úvěrů – to je logické. Banka si levně půjčí peníze od střadatelů (vklady) a draze je půjčuje (úvěry), na tomto rozdílu vydělává. Ale musí k tomu ještě vybírat poplatky???
.
ÚROKOVÉ VS. POPLATKOVÉ VÝNOSY – VELKÝ PŘEHLED ČR, DE, AT, PL A SK
.
Když od celkového zisku po zdanění odečteme čisté výnosy z bankovních poplatků a provizí, tedy část provozního zisku, odpovíme si na hypotetickou otázku – jak by si vedla ceteris paribus daná banka bez poplatků, tj. mohla by si dovolit dané nastavení úrokových sazeb, daný počet poboček, zaměstnanců atd., bez toho aniž by spadla do ztráty? Uvidíme.
.
1. DÍL ANALÝZY - ČESKÁ REPUBLIKA A NĚMECKO - ZDE!
.
Jak je vidět z první tabulky, v České republice by to problém nebyl. Ačkoliv se hypotetický zisk bank bez příspěvku poplatků v obou letech dramaticky snížil, ani jedna banka nepadla do červených čísel – všechny zůstaly v zisku!
To v Rakousku je to zcela jiná káva. U všech tří bank by hypoteticky nulový příjem z poplatků při ponechání stejné hladiny provozu) představoval pád do ztráty! Bez poplatků by ani jedna banka v roce 2011 a 2012 nezůstala v zisku. Velmi zajímavé…
Česká republika
Banka |
Čistý zisk (skutečnost) |
ZISK BEZ POPLATKŮ* |
POKLES ZISKU (%) |
|||
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
|
Česká spořitelna |
13 505 |
16 403 |
1 124 |
4 635 |
-91,7% |
-71,7% |
ČSOB |
11 256 |
14 179 |
5 006 |
8 674 |
-55,5% |
-38,8% |
Komerční banka |
9 718 |
14 231 |
2 413 |
7 213 |
-75,2% |
-49,3% |
*Jde o hypotetickou situaci - zůstaly by banky v zisku i bez příspěvku poplatků? |
|
|
Údaje v mil. CZK
Rakousko:
Banka |
Čistý zisk (skutečnost) |
ZISK BEZ POPLATKŮ* |
POKLES ZISKU (%) |
|||
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
2011 |
2012 |
|
Erste Group |
-562 |
631 |
-2 349 |
-1 090 |
318,0% |
-272,7% |
Bank Austria |
206 |
423 |
-1 419 |
-1 172 |
-788,8% |
-377,1% |
RZB Group |
728 |
631 |
-765 |
-890 |
-205,1% |
-241,0% |
*Jde o hypotetickou situaci - zůstaly by banky v zisku i bez příspěvku poplatků?
Údaje v mil. EUR
Další články k tématu
Bankám jsme v tomto roce na poplatcích již celkem zaplatili
Kurzovní lístek Citfin
Země | Měna | Deviza střed |
---|---|---|
![]() |
1 EUR | 25,2820 |
![]() |
1 USD | 23,9010 |
![]() |
1 PLN | 5,8385 |
![]() |
1 GBP | 30,2280 |
![]() |
1 CHF | 27,1005 |
![]() |
100 HUF | 6,2050 |
![]() |
1 RON | 5,0798 |
Zprávy z devizového trhu
- Dolar oslabil po Trumpově telefonátu s Putinem
13. 02. 2025 - Koruna v rámci regionu zaostávala
12. 02. 2025 - Polský zlotý nejdražší od října 2020
11. 02. 2025 - Nálada v Michiganu
10. 02. 2025 - Koruna po snížení sazeb posílila
07. 02. 2025 - ČNB dnes pravděpodobně sníží sazby
06. 02. 2025 - Trump mlčí, dolar padá
05. 02. 2025