1. díl:
Jak by se bankám vedlo bez poplatků? Česká republika a Německo


12. 07. 2013  01:11     BP.com     komentáře (0)

Po unikátních seriálech analyzujících velkou bankovní trojku v České republice, Německu, Rakousku, Polsku a Slovensku z pohledu rentability (ROE, ROA), z pohledu diverzifikace výnosů (úvěrové výnosy vs. poplatkové výnosy) dnes zahajujeme další sérii analýz – jak by si vedly banky bez poplatků?

1. díl: Jak by se bankám vedlo bez poplatků? Česká republika a Německo




Jistě, jde o velmi hypotetickou úvahu, která vede hlavně k zamyšlení, jak banky diverzifikují své výnosy. Pokud se ponoříme do historie bankovnictví, jednoznačně z ní vyplývá, že podstatou bankovního podnikání je poskytovat úvěry a přijímat vklady – to má tvořit (a zatím ještě tvoří) gró bankovní činnosti. Úrokové sazby z vkladů jsou nižší než úrokové sazby z úvěrů – to je logické. Banka si levně půjčí peníze od střadatelů (vklady) a draze je půjčuje (úvěry), na tomto rozdílu vydělává. Ale musí k tomu ještě vybírat poplatky???

.

ÚROKOVÉ VS. POPLATKOVÉ VÝNOSY – VELKÝ PŘEHLED ČR, DE, AT, PL A SK

.

Když od celkového zisku po zdanění odečteme čisté výnosy z bankovních poplatků a provizí, tedy část provozního zisku, odpovíme si na hypotetickou otázku – jak by si vedla ceteris paribus daná banka bez poplatků, tj. mohla by si dovolit dané nastavení úrokových sazeb, daný počet poboček, zaměstnanců atd., bez toho aniž by spadla do ztráty? Uvidíme.

Jak je vidět z první tabulky, v České republice by to problém nebyl. Ačkoliv se hypotetický zisk bank bez příspěvku poplatků v obou letech dramaticky snížil, ani jedna banka nepadla do červených čísel – všechny zůstaly v zisku!

V Německu to u první a druhé banky trhu tak veselé není – jak Deutsche Bank, tak Commerzbank  by se ve světě bez poplatkových výnosů (při zachování současných podmínek v bance) propadly do obří ztráty v miliardách EUR. Výjimkou – jak jsme psali v minulém díle „bankou z jiné planety“ – je KfW bankengruppe. Ta poplatky téměř nevybírá, takže by jí zisk klesl v obou letech jen cca o 10 procent.

Česká republika:

Banka

Čistý zisk (skutečnost)

ZISK BEZ POPLATKŮ*

POKLES ZISKU (%)

2011

2012

2011

2012

2011

2012

Česká spořitelna

13 505

16 403

1 124

4 635

-91,7%

-71,7%

ČSOB

11 256

14 179

5 006

8 674

-55,5%

-38,8%

Komerční banka

9 718

14 231

2 413

7 213

-75,2%

-49,3%

*Jde o hypotetiskou situaci - zůstaly by banky v zisku i bez příspěvku poplatků?

Údaje v mil. CZK

Německo:

Banka

Čistý zisk (skutečnost)

ZISK BEZ POPLATKŮ*

POKLES ZISKU (%)

2011

2012

2011

2012

2011

2012

Deutsche Bank

4 326

291

-7 218

-11 223

-266,9%

-3956,7%

Commerzbank

747

109

-2 748

-3 082

-467,9%

-2927,5%

KfW Bankengruppe

2 068

2 384

1 842

2 156

-10,9%

-9,6%

*Jde o hypotetickou situaci - zůstaly by banky v zisku i bez příspěvku poplatků?

Údaje v mil. EUR



1. díl: Jak by se bankám vedlo bez poplatků? Česká republika a Německo

Diskutovat (0)


Bankám jsme v roce 2019 na poplatcích již celkem zaplatili

31487898087

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Poradna